Planification financière indépendante · Alberta & Yukon
Patrimoine familial & succession
Un plan successoral est une conversation avant d'être un document.
Un testament dit qui reçoit quoi. Un plan successoral détermine comment cela se fait concrètement — ce qui se passe sur le plan fiscal, quels biens passent en dehors du testament, qui est responsable, comment la famille est préparée, et ce qui arrive si vous êtes toujours là mais incapable de prendre vos propres décisions.
Qui est autour de la table
Vous et votre partenaire — vos souhaits, vos valeurs, votre famille
Votre avocat — testaments, procurations, directives personnelles, fiducies
Votre comptable — les dernières déclarations de revenus et les déclarations de la succession
Moi — placements, assurance et bénéficiaires alignés sur le plan
Votre liquidateur et vos enfants adultes — au bon moment pour les impliquer
Travailler avec votre comptable
Vos documents et vos finances devraient raconter la même histoire
Je ne rédige pas de testaments et je ne donne pas de conseils juridiques — c'est le rôle de votre avocat, et c'est un rôle important.
Ce que j'apporte, c'est le volet financier : m'assurer que vos placements, votre assurance et vos désignations de bénéficiaires appuient ce que disent vos documents, et garder le tout aligné au fil des changements de la vie.
À quoi vous attendre
Un portrait clair de ce qui arrive à chaque partie de votre succession
Bénéficiaires et propriété examinés et tenus à jour
Coordination avec votre avocat et votre comptable
De l'aide pour préparer la prochaine génération, quand vous serez prêt
FAQ sur la planification successorale
Des questions qui valent la peine d'être posées
C'est un départ important. Mais un testament ne couvre que ce qui passe par votre succession. Les désignations de bénéficiaires, la propriété conjointe, l'assurance et les procurations doivent toutes s'harmoniser avec lui.
Chaque fois que votre vie change de façon importante — mariage, séparation, enfants, déménagement, vente d'entreprise — et aussi tous les quelques ans, quoi qu'il arrive.
C'est à vous de décider, et il n'y a pas de bonne réponse unique. De nombreuses familles constatent qu'une conversation ouverte, au bon moment, facilite beaucoup les choses pour tout le monde par la suite.
Pourquoi c'est complexe
Plus de pièces que la plupart des gens ne le pensent.
La planification successorale est l'endroit où se rencontrent vos placements, votre assurance, vos impôts, vos biens et votre famille — et chacun suit ses propres règles.
Comment nous y arrivons
Les conversations qui comptent
Qu'est-ce que vous voulez qu'il arrive — et pourquoi?
Avant que quoi que ce soit soit rédigé, nous parlons de vos souhaits et des valeurs qui les sous-tendent. De qui voulez-vous prendre soin? Que voulez-vous transmettre, et comment? C'est le fondement sur lequel votre avocat bâtit les documents.
Toutes les pièces s'alignent-elles?
Nous examinons chaque compte, police et bien — qui en est propriétaire et qui est désigné pour le recevoir — et nous comparons le tout avec votre testament. Il est fréquent de trouver un élément qui ne correspond plus, et il est beaucoup plus facile de le corriger maintenant.
Comment les impôts et les frais seront-ils gérés?
Nous travaillons avec votre comptable pour comprendre ce à quoi la succession fera face, puis nous planifions en conséquence — y compris déterminer si l'assurance devrait fournir les liquidités afin que votre famille ne soit pas forcée de vendre un bien au mauvais moment. Consultez la page sur l'assurance vie pour voir comment cela fonctionne.
Qui est responsable?
Choisir un liquidateur, des procurations et des tuteurs pour de jeunes enfants est une grande responsabilité à confier à quelqu'un. Nous discutons des personnes les mieux placées et nous nous assurons qu'elles sauront où trouver ce dont elles ont besoin.
Comment impliquer la famille?
Des héritiers qui comprennent le plan sont bien mieux préparés à le recevoir. Quand vous serez prêt, une conversation en famille peut éviter la confusion et les conflits plus tard — et je serai heureux de vous aider à l'animer.
Vous possédez une entreprise?
La relève ajoute une autre couche — qui prend la relève, comment cette personne la financera et comment rester équitable envers le reste de la famille. Consultez la planification pour propriétaires d'entreprise.
Tout ne suit pas votre testament
Les désignations de bénéficiaires, les biens détenus conjointement et l'assurance passent souvent entièrement en dehors du testament. S'ils ne concordent pas avec lui, le résultat peut ne pas être celui que vous souhaitiez.
Il y a une facture d'impôt finale
Le décès peut déclencher de l'impôt sur les placements, les biens et les régimes enregistrés. La façon de le payer — et la disponibilité de liquidités pour le faire — doivent être planifiées.
Les familles sont compliquées
Des familles recomposées, un enfant qui a besoin d'un soutien supplémentaire, un chalet familial que tout le monde adore, une entreprise où un seul enfant travaille. Équitable et égal ne sont pas toujours la même chose.
L'incapacité vient en premier
Avant d'être une question de décès, un plan successoral porte sur qui prend les décisions si vous ne le pouvez pas. Les procurations et les directives personnelles comptent autant que le testament.
Les règles varient selon la province
Des biens, de la famille ou des comptes dans plus d'une province peuvent ajouter des couches à la façon dont les choses sont gérées et réglées.
Les plans vieillissent
Mariages, séparations, naissances, décès, déménagements, une nouvelle entreprise. Un plan rédigé il y a des années peut ne plus refléter votre vie d'aujourd'hui.