Gestion de placements
Planification financière indépendante · Alberta & Yukon
Choisir des placements est la partie facile. Les ajuster à vous, beaucoup moins.
N'importe qui peut vous vendre un fonds. Le plus difficile est de décider à quoi l'argent est réellement destiné, où chaque élément doit se trouver, quelle part d'incertitude vous pouvez vraiment tolérer, et quoi faire quand les marchés ou la vie changent. Cela demande des conversations, un plan écrit et quelques personnes qui travaillent sur la même longueur d'onde.
Qui est autour de la table
Vous et votre partenaire — à quoi sert l'argent et ce qui compte le plus
Moi — je bâtis le plan et le portefeuille qui le sert
Votre comptable — la façon dont le revenu de placement figure dans votre déclaration
Gestionnaires de fonds et de portefeuilles — qui exécutent les stratégies sous-jacentes au quotidien
Votre avocat — lorsque la propriété, les fiducies ou les bénéficiaires entrent en jeu
Comment nous y arrivons
Les conversations qui façonnent votre portefeuille
À quoi sert cet argent?
Avant de parler d'un seul fonds, nous parlons de vous. Pour quoi épargnez-vous, et quand en aurez-vous besoin? Quels objectifs sont non négociables et lesquels sont « souhaitables »? Un portefeuille sans but n'est qu'un ensemble de produits — cette conversation est ce qui en fait un plan.
Quelle part d'incertitude pouvez-vous vraiment tolérer?
Nous allons au-delà du questionnaire. Qu'est-il arrivé la dernière fois que les marchés ont chuté? Votre revenu est-il sûr? Y a-t-il un régime de retraite derrière vous, ou est-ce tout ce que vous avez? Votre confort compte, mais votre capacité aussi — et les deux ne sont pas toujours les mêmes. Nous examinons les deux honnêtement.
Où chaque élément devrait-il se trouver?
Une fois que nous savons ce dont vous avez besoin, nous décidons quels comptes détiennent quoi. C'est là que la coordination avec votre comptable porte ses fruits : l'objectif est un portefeuille de ménage dont les éléments fonctionnent ensemble, et non une poignée de comptes qui font chacun leur affaire.
Comment resterons-nous sur la bonne voie?
Nous convenons à l'avance de la façon dont le portefeuille est rééquilibré, de la fréquence des examens et de ce que nous ferons lors d'une mauvaise année. Avoir cette conversation quand tout est calme rend les moments difficiles beaucoup plus faciles à traverser.
Que se passe-t-il quand la vie change?
Elle le fera. Quand cela arrive, nous réexaminons le plan ensemble, nous en discutons avec les autres professionnels concernés et nous ajustons. Le portefeuille devrait toujours refléter votre vie telle qu'elle est maintenant — non telle qu'elle était à l'ouverture du compte.
Pourquoi une équipe
Les bonnes décisions exigent le portrait complet
Votre comptable voit la déclaration de l'an dernier. Votre avocat voit vos documents. Votre banque voit un seul compte. Chacun fait du bon travail — mais personne ne regarde comment tout s'imbrique.
Mon rôle est de garder ce portrait complet, de faire travailler tout le monde à partir du même plan et de m'assurer que vous participez à chaque décision plutôt que de l'apprendre après coup.
À quoi ressemble notre collaboration
Un seul plan écrit sur lequel tout le monde travaille
Les décisions sont discutées avec vous avant d'être prises
Votre comptable est mis dans le coup, avec votre permission, quand cela compte
Des examens réguliers qui regardent l'ensemble du ménage, et pas seulement les rendements
Quelqu'un à appeler quand les nouvelles deviennent bruyantes
FAQ sur la gestion de placements
Des questions qui valent la peine d'être posées
Non. Les éléments de base peuvent se recouper, mais la façon de les combiner, l'endroit où ils sont détenus et la façon dont ils sont gérés découlent de votre plan et de nos conversations — pas d'un modèle.
Souvent, oui. Un régime de retraite au travail ou un régime collectif peut valoir la peine d'être conservé. Nous tenons quand même compte de tout dans le plan afin que le portrait complet du ménage fonctionne de façon cohérente.
Nous en aurons parlé bien avant que cela arrive. Quand cela se produit, nous faisons un suivi, nous réexaminons le plan et nous prenons des décisions calmement — ensemble — plutôt que de réagir aux manchettes.
Avec votre permission, absolument. Une partie du travail le plus utile se fait quand votre comptable et moi examinons les mêmes renseignements en même temps.
Chaque compte est imposé différemment
Le même placement se comporte différemment dans un REER, un CELI, un compte non enregistré ou une société. L'endroit où vous détenez un placement peut compter autant que ce que vous détenez.
Le risque est personnel
Un questionnaire saisit ce que vous ressentez le jour où vous le remplissez. La véritable tolérance au risque se révèle lors d'une mauvaise année, et elle dépend de votre emploi, de votre régime de retraite, de votre échéancier et de votre sommeil.
Les objectifs se disputent les mêmes dollars
La retraite, les études des enfants, un chalet, l'aide aux parents vieillissants. Chacun a son propre échéancier, et tous puisent dans le même bassin.
Le comportement compte plus que la sélection
L'erreur de placement la plus coûteuse est généralement une décision prise pendant un mois effrayant. Avoir un plan convenu à l'avance — et quelqu'un avec qui en discuter — est ce qui vous garde stable.
Les marchés dérivent, les portefeuilles aussi
Avec le temps, votre répartition s'éloigne de ce que vous aviez prévu. La rétablir exige de la discipline, et il faut le faire en tenant compte des impôts et des besoins de liquidités.
La vie ne reste pas immobile
Un nouvel emploi, un héritage, une séparation, la vente d'une entreprise, une alerte de santé. Chacun change ce que le portefeuille devrait accomplir.
Pourquoi c'est plus que choisir des fonds
Beaucoup de pièces mobiles, toutes reliées
Chacun de ces éléments est gérable en soi. La difficulté, c'est qu'ils s'influencent tous — en changer un fait bouger les autres.