Planification de la retraite
Planification financière indépendante · Alberta & Yukon
La retraite est une transition, pas une date sur le calendrier.
La question n'est pas seulement « en ai-je assez? ». Il s'agit de savoir quand arrêter, comment transformer votre épargne en revenu régulier, de quels comptes retirer en premier, quand commencer à toucher les prestations gouvernementales, ce qui arrive si l'un de vous a besoin de soins — et comment garder le tout en bon état de marche pendant des décennies.
Qui est autour de la table
Vous et votre partenaire — à quoi vous voulez que ce prochain chapitre ressemble
Moi — le plan, le portefeuille et la stratégie de revenu
Votre comptable — la façon dont le revenu de retraite est imposé d'une année à l'autre
L'administrateur de votre régime de retraite ou d'avantages sociaux — les options et les échéances au travail
Votre avocat — testaments et procurations tenus à jour
Many sources of income
Pensions, prestations gouvernementales, REER et FERR, CELI, épargne non enregistrée, peut-être une société ou un immeuble locatif. Chacun fonctionne différemment, et ils doivent être coordonnés.
Certains choix sont difficiles à défaire
Quand commencer à toucher les prestations gouvernementales, comment toucher une pension, quand convertir l'épargne en revenu. Ces décisions méritent une réflexion attentive avant d'être prises.
Les impôts ne prennent pas leur retraite
La façon et le moment où vous retirez de l'argent influent sur votre facture d'impôt et peuvent influer sur certaines de vos prestations. L'ordre compte.
Personne ne sait combien de temps ça dure
Un plan doit fonctionner que la retraite soit courte ou très longue, et que votre santé reste bonne ou change.
Les marchés se comportent autrement maintenant
Une mauvaise année pendant que vous touchez un revenu ne se vit pas comme une mauvaise année pendant que vous épargnez. Le plan doit en tenir compte.
Deux personnes, deux échéanciers
Les couples ont souvent des âges, une santé, des régimes de retraite et des idées différentes sur ce à quoi ressemble la retraite. Le plan doit fonctionner pour les deux.
Comment nous y arrivons
Les conversations qui façonnent votre retraite
À quoi la retraite ressemble-t-elle vraiment pour vous?
Voyager? Un chalet? Plus de temps avec les petits-enfants? Un travail à temps partiel que vous aimez? Nous partons de la vie que vous voulez, parce que c'est ce que les chiffres doivent soutenir — et non l'inverse.
Comment ferez-vous la transition?
Peu de gens passent du temps plein à la retraite complète du jour au lendemain. Réduire progressivement, faire de la consultation ou combler les années avant le début des prestations demande de la planification. Nous examinons les options et ce que chacune signifie pour vous.
Comment bâtir votre chèque de paie de retraite?
Nous établissons de quels comptes puiser, dans quel ordre, et quand commencer chaque prestation — avec votre comptable, afin que le volet fiscal soit coordonné dès le départ.
Et si quelque chose d'imprévu se produit?
Changements de santé, besoin de soins, perte d'un conjoint, enfant adulte qui a besoin d'aide. Nous en parlons ouvertement pour que le plan — et l'assurance qui le soutient — soit prêt si cela arrive.
Comment restons-nous sur la bonne voie?
La retraite peut durer des décennies. Nous faisons des examens réguliers ensemble, nous ajustons selon l'évolution des marchés et de la vie, et nous veillons à ce que votre testament, vos procurations et vos bénéficiaires restent alignés sur le plan.
Vous possédez une entreprise?
Quand votre entreprise est votre plan de retraite, la conversation est différente. Consultez la planification de la sortie pour voir comment nous l'abordons.
Pourquoi une équipe
Personne ne devrait démêler cela seul
Les décisions de retraite touchent à la fois vos placements, vos impôts, votre régime de retraite, votre assurance et votre succession. Pour bien les prendre, les personnes qui vous conseillent doivent se parler entre elles.
Mon rôle est de réunir ces éléments en un seul plan que vous comprenez, et de le tenir à jour au fil de votre retraite.
À quoi vous attendre
Un plan écrit bâti autour de la vie que vous voulez
Des décisions expliquées avant d'être prises
Coordination avec votre comptable et votre avocat
Des suivis réguliers pour le long terme, pas seulement la première année
FAQ sur la planification de la retraite
Questions qu'il vaut la peine de poser
Plus tôt, c'est mieux, mais il n'est jamais trop tard. Les années juste avant la retraite sont celles où bon nombre des décisions les plus importantes sont prises, alors c'est un excellent moment pour commencer si ce n'est pas déjà fait.
Souvent plus que vous le pensez. Les régimes de retraite comportent des choix, et ceux-ci doivent être coordonnés avec vos autres économies, la situation de votre conjoint et les prestations gouvernementales.
Nous vous y encouragerions. La retraite est une décision de ménage, et le plan fonctionne mieux quand vous participez tous les deux à la conversation.
Pourquoi c'est complexe
Épargner était plus simple que dépenser
Pendant des décennies, le travail consistait à mettre de l'argent de côté. La retraite renverse la situation, et les décisions deviennent plus liées entre elles, et non moins.